보험 나이 결정 요인과 보험 가입 시 고려해야 할 사항

우리나라 국민 1인당 평생 동안 지출하는 의료비는 약 1억 원 이상이며, 건강보험심사평가원 통계에 따르면 최근 5년간 암 환자수는 연평균 4.4%씩 증가하고 있다고 합니다. 또한 사망원인 1위인 암은 치료비 부담이 크고 재발률이 높아 완치 후에도 지속적인 관리가 필요한데요. 이러한 상황 속에서 많은 사람들이 노후대비 및 위험보장을 위해 보험가입을 하고 있습니다.

 

 

하지만 막상 보험 상품을 선택하려고 하면 어떤 보장내용인지, 어떻게 구성되어 있는지 알기 어렵고, 주변 지인에게 추천받은 보험설계사로부터 상담을 받아보면 자신에게 적합한 보험보다는 설계사의 이익을 위한 보험을 권유받기 일쑤입니다. 따라서 이번 시간에는 보험나이 결정요인과 보험 가입 시 고려해야 할 사항에 대해 알아보겠습니다.

 

보험 나이란?

보험회사에서는 고객별로 연령별 위험률을 산출하여 보험료를 책정하는데 이를 ‘연령별 위험률’이라고 합니다. 이때 적용되는 연령을 ‘보험나이’라고 합니다.

 

 

예를 들어 만30세 남성이라면 현재 시점에서의 실제 연령과는 무관하게 주민등록상 생년월일을 기준으로 계산한 생일 다음날(0세)부터 만 31세가 됩니다. 만약 9월 25일생이라면 10월 24일 이후 계약부터는 만 32세가 되는 것이죠. 즉, 보험계약일을 기준으로 하여 해당 연도의 출생연도 다음 달 1일부터 한 살씩 올라가게 됩니다.

 

 

보험 나이 결정 요인

보험 회사는 보험료를 결정할 때 보험 가입자의 나이를 고려합니다. 이는 보험 가입자가 보험금을 청구할 가능성이 높아질수록 보험회사의 위험이 높아지기 때문입니다.

 

 

따라서, 나이가 많을수록 보험료는 높아지게 됩니다. 또한, 보험 가입 시점에 나이가 많을수록 보험료가 더 비싸질 수 있습니다.

 

보험 가입 시 고려 사항

 

보험 종류

어떤 종류의 보험을 가입할지 결정해야 합니다. 건강보험, 자동차 보험, 생명보험 등 다양한 보험 종류가 있으며, 이에 따라 보험 가입 시 요구되는 보험료와 보장 범위가 다를 수 있습니다.

 

보험사 평판

보험 회사의 신뢰성과 평판을 고려해야 합니다. 보험금이 발생했을 때 원활한 보험금 지급이 가능한지, 보험 회사의 서비스가 만족스러운지 등을 확인해야 합니다.

 

보험료

보험 가입 시점에는 보험료를 비교하는 것이 중요합니다. 보험 회사마다 보험료가 다를 수 있으므로, 여러 보험사의 보험료를 비교하여 가장 합리적인 가격으로 보험을 가입하는 것이 좋습니다.

 

만기환급형 VS 순수보장형

만기환급형은 말 그대로 만기시에 환급금을 지급하는 형태이고, 순수보장형은 만기 시에 환급금이 없는 대신 보험료가 저렴한 특징이 있습니다. 다만, 두 가지 모두 장단점이 있으므로 개인의 성향에 따라 선택하면 됩니다.

 

 

먼저 저축 목적으로는 만기환급형이 유리하지만, 향후 금리하락 등 시장상황 변화에 따라 손해를 볼 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 반면 순수보장형은 당장의 보험료 부담은 적지만, 추후 물가상승 또는 화폐가치 하락분만큼 혜택이 줄어들 수 있다는 단점이 있습니다.

 

갱신형 VS 비갱신형

갱신형은 처음 정해진 보험료를 계속 납부하다가 갱신시점에 보험료가 인상될 수 있고, 반대로 비갱신형은 초기 보험료는 비싸지만 장기적으로 봤을 때 총 납입보험료 측면에서 비교적 저렴하다는 장점이 있습니다.

 

 

그러나 모든 경우에 있어서 무조건 비갱신형이 좋다고 단정 지을 수는 없습니다. 왜냐하면 개개인마다 처한 상황이 다르기 때문입니다.

 

가령 고령자이거나 지병이 있는 경우라면 오히려 갱신형이 유리할 수 있으며, 젊은 층이라도 소득활동 기간이 짧아 수입이 많지 않은 경우엔 비갱신형이 합리적일 수 있습니다. 그러므로 전문가와 충분한 상담을 통해 각자의 상황에 맞는 유형을 선택하는 것이 좋습니다.

 

보험을 가입할 때에는 나이 외에도 여러 가지 요소를 고려해야 합니다. 보험료를 결정하는 요인 중 하나인 나이는 매우 중요한 결정 요소입니다. 따라서, 보험 가입 시점에는 보험료를 비교하고, 보험 종류와 보험 회사의 신뢰성과 평판을 고려하여 최적의 보험을 선택하는 것이 필요합니다.