보험 해지 환급금 계산 방법과 예시

보험 가입 시 들었던 설명과 다르게 보장 내용이 부실하거나 내가 내는 금액 대비 효율이 떨어지는 경우 등 다양한 이유로 인해 보험 가입 후 해지를 하는 경우도 있습니다. 이때 해지 환급금을 돌려받을 수 있지만 이 해지환급금은 계약 기간 중 중도 해지 시에만 발생하기 때문에 만기 이후엔 받을 수 없습니다.

 

 

그래서 많은 사람들이 납입 기간동안 낸 원금만큼이라도 돌려받고자 하는 마음에 여러가지 방법을 동원해서라도 최대한 해지 환급금을 받아내고자 합니다. 이번 포스팅에서는 보험 해지 환급금의 계산 방법과 예시를 알아보겠습니다.

 

보험 해지 환급금 계산 준비물

보험 환급금을 계산하기 전에는 내가 가입한 보험에 대한 정보 파악해야 합니다. 이를 통해 내가 가입한 보험의 가입 금액, 보장 기간, 환급율 등을 알 수 있습니다.

 

 

또한, 내가 가입한 보험의 특성에 따라 환급금이 어떻게 계산되는지 이해하는 것이 중요합니다.

 

📌 보험 해지 환급금 조회를 하고싶다면

보험 해지 환급금 조회 방법과 절차

 

내가 가입한 보험 정보를 간단하게 조회할 수 있는 사이트가 있습니다. 보험사의 고객센터에 전화하는 일도 필요 없고, 직접 홈페이지나 모바일 앱에 들어가서 복잡한 절차를 거치는 일도 없습니다.

본인 인증을 통해 누구든 쉽게 이용할 수 있으므로, 보험 환급금을 계산하기 전에는 꼭 한번 이용해보시길 추천드립니다.

 

 

보험 해지 환급금 계산 방법

 

보험 환급금 계산은 보험 계약에 따라 다르며, 보험의 특성에 따라 다양한 요소가 고려됩니다. 일반적으로는 보험 가입 금액, 납입 기간, 환급률 등을 고려하여 계산됩니다. 

 

 

환급율은 보험사에서 제공하는 기준이며, 납입한 보험료와 환급율을 곱한 값이 환급금입니다. 

 

• 납입 금액: 보험 가입 시 납입한 총 보험료
• 미납 보험료: 해지 시점까지 미납된 보험료
• 보험료 환급율: 계약 기간 내 지불된 보험료 중 인센티브를 제외한 보험료의 일부
• 보험 해지 환급금 = 납입 금액 X 보험료 환급율 - 미납 보험료

 

환급금을 계산할 때는 보험사의 계산과정을 이해하는 것이 중요합니다. 계산된 금액이 보장된 금액과 일치하는지 확인하고, 필요한 경우 보험사에 문의하여 상세한 내용을 확인하시기 바랍니다.

 

보험 해지 환급금 예시

보험 해지 환급금은 보험사의 계약 조건에 따라 다르게 계산될 수 있습니다. 하지만 일반적인 보험 해지 환급금 예시 3가지를 아래와 같이 소개해 드립니다.

 

 

정기 납입형 만기환급형 보험 해지 환급금

가입 금액과 해지 시점까지의 납입 보험료를 합산한 금액에서 각종 비용과 보험사 수익을 제외한 나머지 금액이 환급됩니다. 예를 들어, 10년 동안 1000만원을 납입한 정기 납입형 만기환급형 보험에 가입했다면, 10년 후 만기 시 환급금의 총액은 1500만원이라고 가정합니다. 그러나 8년차에서 해지를 한다면, 이 때의 환급금 계산은 다음과 같습니다.

 

• (납입 금액 + 보장 이익) x (납입 기간 ÷ 보장 기간)
• 1000만원 + 500만원 = 1500만원(보장 이익)
• 1500(150%) x 8(납입 기간) ÷ 10(보장 기간) = 1200만원 환급 금액이 됩니다.

 

 

종신 보험 해지 환급금

전 생애에 걸쳐 보험료를 납입하는 종신 보험에서는 보험 계약 시 가입 금액에 따라 환급율이 적용됩니다. 가입 금액과 환급율에 따라 일정 시점부터 해지를 한 경우에는 가입금액과 환급율의 조합에 따라 환급 금액이 계산됩니다. 예를 들어, 1억 원을 가입 기준으로 최대 100%의 환급율이 적용된 종신 보험을 30년간 가입한 경우, 15년차에서 해지를 한다면 다음과 같이 환급금을 계산할 수 있습니다.

 

• (납입 보험료 총액 x 환급률) - 해약 수수료
• 1억 원(가입금액) x 64%(환급율) = 6400만원
• 해약 수수료로 인해 100만 원 정도를 적게 받게 됩니다.

 

 

종신 비용지급형 보험 해지 환급금

이 보험은 만기 전에 사망하지 않으면 보장금액이 없는 대신, 사망 시 죽음 지급금을 지급하는 보험입니다. 다만, 해지를 할 경우에는 반환금을 지급합니다. 해당 보험 환급금은 이자율과 선납 기간에 따라서 다르게 계산됩니다. 예를 들어, 1억 원을 가입 기준으로 50년 동안 선납한 종신 비용지급형 보험에서 30년차에서 해지를 하면 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

 

• (반환금 기준 이자율 x 반환금 이자 합) x (남은 선납 기간 ÷ 전체 선납 기간)
• 만일 이자율이 3%고 반환금이 1억 5천 만원이면, 3% x 1억 5천 만원 = 450만 원
• 반환금 합계 450만 원 x 20년 / 50년 = 180만 원
• 해약 수수료를 제외한 반환금은 82,000,000원 정도가 될 수 있습니다.

 

보험 해지 환급금 Q&A

납입한지 오래됐는데 왜 해지환급금이 없나요?

위에서도 언급했듯이 만기에 가까워질수록 해지환급률이 높아지는데요. 그렇기 때문에 납입한지 오래된 상품일수록 해지환급금이 적어지는건 당연한 일입니다. 또한 해당 상품 자체가 저축성상품인지 보장성상품인지에 따라서도 차이가 납니다.

 

 

예를 들어 종신보험같은 경우 사망보장금액이 큰 대신 사업비나 위험보험료등이 높게 책정되어있어 시간이 지날수록 적립되는 금액이 적습니다. 반면 암보험 같은 경우 순수보장형이라 처음부터 끝까지 동일한 금액만을 납부하며 중간에 해지해도 이미 들어간돈 이상으로는 받지 못합니다.

 

 

중도 해지시 손해

무조건 손해라고 보기 어려운 부분이 있다면 먼저 은행 적금과는 달리 이자소득세 15.4%를 떼지 않는다는 점입니다. 그리고 위에서 언급했듯 장기저축 목적으로 가입했다면 오히려 이득이며 반대로 짧은 기간안에 목돈마련 혹은 노후자금 마련용으로 가입했다면 그만큼 손해보는것이기 때문에 주의해야합니다.

 

 

최대 환급 받는 방법

우선 정기적금처럼 매달 일정액을 꾸준히 넣는 방식보다는 자유롭게 넣고싶을때 넣을 수 있는 유니버셜 기능이 있는 상품이 유리합니다. 물론 월마다 내야하는 금액이 커지기 때문에 부담스러울수도 있지만 어차피 계속 유지할 계획이라면 상관이 없습니다.

 

 

또한, 납입금을 줄이는 감액완납제도를 활용하는겁니다. 기존에 내던 금액만큼의 해약환급금을 받고 앞으로의 남은 약정기간 동안은 내지 않아도 됩니다. 마지막으로 불필요한 특약들을 빼거나 삭제함으로써 전체적인 보험료를 줄일 수 있습니다. 이렇게 세가지 방법을 적절히 활용한다면 최소한 현재 내고있는 금액 만큼은 돌려받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.