보험 면책 뜻 : 보험 상품에서 적용 방식 정리

보험 가입시 약관 내용 중 ‘면책’이라는 단어를 들어보신 적 있으신가요?

 

이 용어는 일상생활에서도 자주 쓰이는 말이지만 대부분 정확한 의미를 알지 못한 채 사용하곤 합니다.

 

그래서 이번 글에서는 보험 면책 뜻을 어떤 의미인지 알아보고, 각 보험상품별로 면책조항이 어떻게 적용되는지 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

보험 면책이란 무엇인가요?

면책이란 손해배상책임 등 법률상의 책임을 면하게 하는 것을 말합니다.

 

예를 들어 교통사고 발생 시 피해자에게 지급해야 할 치료비나 합의금 등 배상책임액을 보험사가 대신 지급함으로써 피보험자가 입은 손해를 보상하는 자동차보험(이하 ‘자동차보험’) 또는 생명보험계약상 사망보험금 및 암진단급여금 등 각종 진단자금을 보장하는 보험약관 상 “암보장개시일 이후에 암으로 진단 확정되었을 때”라는 문구처럼 특정 조건 하에서만 보험금을 지급하겠다는 조항을 두고 있으며, 이러한 경우 해당 조건하에서 보험금을 지급받을 수 있다는 의미입니다.

 

 

 

따라서 보험 면책이란 보험 계약에서 보장하지 않는 손실 또는 손해를 뜻합니다.

 

즉, 보험 회사가 보장하지 않는 부분입니다.

 

예를 들어, 자동차 보험에서는 운전자의 과실로 인한 사고에 대한 보상을 제외할 수 있습니다.

 

 

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보험 면책 조항이란? 피해 사례로 알아보는 주의점

 

 

 

또한 일부 건강 보험 계약에서는 선처리되지 않은 의료 비용이나 예약되지 않은 수술 등에 대한 보상도 제외될 수 있습니다. 이러한 면책은 보험 회사에서 손실을 최소화하기 위해 적용됩니다.

 

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보험 상품에서 보험 면책 적용 방식

모든 보험상품에 면책조항이 있는 것은 아닙니다. 다만, 일부 보험상품에만 면책조항이 존재하는데 대표적으로 실손의료보험·어린이보험·치아보험·치매보험·간병보험·운전자보험·화재보험 등 질병/상해 관련 보험상품들이 그렇습니다.

 

반면 종신보험·정기보험·CI보험·변액보험 등 저축성보험이거나 연금보험인 경우에는 면책조항이 없습니다.

 

 

보험 회사에서는 손해를 최소화하기 위해 다양한 보험 상품에서 면책 조항을 적용합니다. 일부 보험 상품에서는 일부 손실에 대한 보상을 제외하거나, 일부 손실에 대한 보상 한도를 설정합니다.

 

 

예를 들어, 자동차 보험에서는 운전자의 과실로 인한 사고에 대한 보상을 제외할 수 있습니다. 또한 일부 건강 보험 계약에서는 선처리되지 않은 의료 비용이나 예약되지 않은 수술 등에 대한 보상도 제외될 수 있습니다. 이러한 면책은 보험 회사에서 손실을 최소화하기 위해 적용됩니다.

 

보험 면책의 중요성

보험 면책은 보험 계약에서 매우 중요한 요소입니다. 보험 회사는 보장할 수 없는 상황에 대해서는 책임을 지지 않습니다. 따라서 보험 계약을 체결하기 전에 항상 계약 조건을 자세히 읽고 이해해야 합니다. 또한, 보험 상품을 선택할 때는 보험 면책 조항에 대해 충분한 정보를 수집하여 적절한 선택을 해야 합니다.

 

 

면책조항이 있으면 무조건 보험금을 못 받나요?

아닙니다. 위에서 언급한 바와 같이 일정조건 하에서 보험금을 지급한다는 규정이므로 계약 체결 당시 약정한 대로 보험금을 지급받을 수 있습니다. 단, 유의할 점은 반드시 청약서 상의 기재사항들을 꼼꼼히 살펴보아야 한다는 것입니다.

 

특히 최근 판매되고 있는 치매보험의 경우 경증치매상태라 하더라도 CDR척도 1점 이상이면 고액의 보험금을 지급한다고 광고하지만, 실제로는 중증치매상태이면서 동시에 CDR척도 3점 이상이어야지만 보험금을 지급하기 때문에 주의하여야 합니다.

 

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이번 글에서는 보험가입 시 알아두어야 할 필수용어인 ‘면책’에 대해 알아보았습니다. 앞으로는 보험청약서뿐만 아니라 다른 서류 검토 시에도 면책규정 여부를 꼼꼼하게 따져보는 습관을 들여야겠습니다.

 

보험 면책은 보험 회사에서 손실을 최소화하기 위해 적용되는 조항입니다. 보험 상품을 선택할 때는 면책 조항에 대해 충분한 정보를 수집하여 적절한 선택을 해야 합니다. 따라서 보험 계약을 체결하기 전에 항상 계약 조건을 자세히 읽고 이해해야 합니다.